Life decision v1 - Full Flexi / Semi Flexi Loan

人就是要不断的学习, 需要不断的增值自己, 才会达到你要的境界, 无论是金融上, 还是其他你所追求的东西。

再来谈谈关于最新的贷款事宜, 话说maybank 与rhb给了我semi flexi 和 flexi.

为什么我没有选basic term? 因为我的目标是把这个贷款早点解决掉, 来让我可以实现其他的目标。

我最后拿了 maybank的semi flex, 放前进去是没有任何费用的, 但拿出来有rm25的费用, 而每次提拿的数额一定要以千为单位。

而市场上大多数full flexi 是有monthly charge, 但你放进拿出是没有费用的。

其中一个考量是因为我Vacant possession的时候有多余的40千, 我可以拿来装修或者做些其他的。只可惜我不是拿来 flipping, 不然可以拿来做另一笔头期。

当然我也算过我这笔额外financing在建筑期间需要多给多少的利息。 在我可以接受的范围( 因为我买在比较高层, 差不多到我的楼层时也差不多Vp了)，就拿了。

这笔钱呢, 我一拿到就会放进去我的semi flexi loan account 来节省利息, 我的出发点是这将是我的后备金, 因为那时候我已有足够的装修费, 所以我不会拿这笔钱来装修。

有太多太多东西要学了, 只是看你愿不愿意花时间来了解什么最适合自己, 因为只有你要为你自己的life decision 负责。
当你到了30 40岁才发觉自己为什么以前没有下苦功，你， 就真的是迟了。。。。。

Life decision v1 - Housing insurance 屋子保险

来谈谈MRTA.
我还记得RHB有强迫我买MRTA, 一quote就quote我二十千(35年)。
我看起来像"水鱼"? 须知MRTA的保额会一直减少直到零的。
过后我就又再利用excel计算我的最佳保障在哪里了。据我所知, 很多人连他给了多少钱, 保多久,够不够, 连思考都没有。他们都被"我终于拥有屋子了的假象冲昏了脑袋", 没想到银行用另一个管道来拿取更多的利益。
我的计划/分析如下:
1。先知道你自己的人寿保额是多少。
2。 MRTA每一年的保障表与它的费用
3。MLTA的保障额与费用。
当你整理出这些资料时, 你的情况一目了然。
如果你真的"不再乎"现在买MLTA, 你就买吧。 大多数这些人一直认为人寿与屋子保险应该分开, 但到底你每个月多给的费用, 你有算过你有算过吗?
贷款, 屋险, 管理费, 水電费, 上网费...量力而为。。
所以, 我就在MRTA与人寿做了一个最完美的搭配。其实我第一次要求的是MRTA 15年, 我一看到它的保障表, 差一点从椅子上掉下来。当我第十五年时, 我只有保障50多千, 而我的贷款(如期偿还) 还有300多千。我吓傻了,我的总保障是不够的。。
最后, 原来20年是最完美的。二十年过后我的人寿已经可以保障的绰绰有余了。
注: 我会选择这是因为每个两三年就会检讨我的人寿然后增加我的保障, 所以现阶段我觉得已经足够。建议如果你有很多的dependents, 必须算到有跟高的保障来以备不时之需。

Life decision v1 - 利率 interest rate

谈谈利率吧。
我觉得那些BR高低不应该是你最重要的考量, 最重要的还是你的effective interest rate。
我的例子呢, 第一天我就把所有的文件交上去了。
最快答复的是RHB, 给我一个4.45%的贷款。4。45%???
我的朋友都是拿这个%, 当然我将会再要求低一点咯。每个月相差rm30 - rm40 , 三十五年, 是很大笔的钱咧。他们强调他的是full flexi, 没有monthly charge, 我觉得这满吸引的。
一天后, 老虎银行就通过了. 我在交之前就已经硬推说我要4.40%,竟然过了。。。
然后就陆陆续续的听到Maybank与Ambank讲说RHB的full flexi 是假的,真的是都不知要信谁才好。
当然, 我最后一定是拿了最低的那间银行, 而且他也是我最常用的银行。
后记, 当我决定了之后, RHB竟然说他们跟发展商的panel period过期了, 需要一到两个星期来更新。当然, 这已经跟我没有关系了哦[挖鼻屎]

Life decision v1 - Loans' processing fee

购买房子, 最重要的就是现金流, 不管是投资还是自住。
没有下订金之前, 我就用excel做出了cash flow project。
我觉得每个人如果做出一个这么大的决定, 必须很深入得研究与探讨背后的所得与代价。
对于我来说, 我购买房屋的考虑如下:
1。贷款额
2。利率
3。期限
4。 full flexi 与 semi flexi account
5. MRTA
6. processing fee
可能先讲讲processing fee , 当我读letter of offer 时, 看到了 RM200 的 processing fee。 我的内心OS - 妈的 这样都要给?
当然, 顾客的权利又到了。 我第一次问时agent讲一定要给的, 但过后我问了有投资房产的姑姑, 她说这可以豁免的。
下个工作日, 我直接讲: 哈羅 我是你银行的长期顾客, 薪水, 信用卡都是用你的, 你凭什么还要charge 我 processing fee?????
接着就是banker取申请豁免了。。当然, 最后我一定是没有给咯。。。。。[嘻嘻]
接下来会如何分析和考虑购买房子的其他因素。

Life decision v1

人生匆匆, 很多时候我们都要做一些人生的决定。
分享下, 最近小弟终于置产了。
来也匆匆, 想说去年开始就已经陆陆续续的看着屋子了, 却没有想到这一天这么快到来。
还记得是星期二晚上, 看过了一些屋子的我在网站看到一的广告, attractive package, wangsa maju. 奇怪了, 那不就是最近看到的那几个产业吗?我就预约了星期六早上来看看showroom。我星期日还预约了看midfield sungai besi呢。其实不然, 我没有听过这个project, 因为两年前就开始开卖了, 现在是最后几层的屋子而已, 还起到蛮高了。
当然, 我对于2020年起好的房屋有很大的保留, 谁知道这几年会发生什么啊。。
 850sq ft 3r2b, 有露台,格局满意。问问下package, rebate 10% downpayment, discount 12k 如果一个月里面签SPA, 再 18k 28k 38k (lucky draw) 如果在两个月里面签。
SPA 是570千, 我的真正买价是便宜100 K, 妈呀!!
我是自住, 有投资机会当然我也不会放过。。。[嘻嘻]
我可没打算在condo 住二十年。。
地点ok, 看klcc view, 有direct access 去每一层的carpark, 价钱。。现在都是这个price per sq ft 了。 现在还已经看到一些起好的actual unit, 用的quality 都不错。2018年起好 (但看起来将会比较快了)。
买, 还是不买??

询问了全部人的意见, 女友也ok. 终于。。。。its life decision's time..........
还知道我买的比我两年前购买的朋友更便宜了。。。
星期日, 我带着信用卡去给了booking fee...
很多时候, 人生就是这么奇妙, 突然间, 你就做了这么一个决定。
抽到了28千, 还好啦。。。然后在加了一个car park, 为什么呢?
其实我的女朋友是没有驾车的, 25千多一个carpark..
我就算了算, 最坏打算, rm120租出去, rm120X12 / 25000. 好过定存。。。。。
为何不难? 还可以finance 进去我的贷款。。。。
没想到, 胆粗粗就买了。 哈哈, 朋友问我是rush decision 吗?
我说不是, 因为我已经计算了所有的scenario 和 pros and cons. 这间应该是我的第一间了。。。。。。。

心境v1

最近的一段谈话让我有了对自己更深一层的认识。

话说，我的同事A询问了我一个关于屋子的事情。

他的父亲有一栋屋子，他们本来打算搬进去，但临时改变了主意。

A 最近也看着房子，但他询问了我的意见，我说了以下一话。

据我所知，你还有两个妹妹，如果我是你，我将会与他们达成一个共同的协议，这样以后才

不会有什么争执。谁知道若干年后”溏心风暴“会上演？

而且，如果我是你的父亲，我不会把屋子给我的大儿子。

为什么呢？

1． 我一定要公平。如果我要给，我就会每一个孩子给一栋房子。不然，我谁都不给，把屋子卖掉，那钱我自己收或者平均分给全部的孩子。

2． 如果那房子我真的要给，我也不会给我的大儿子，我会给我的女儿们。

因为我的女儿们以后将会依赖着他的男人，老公，我要让她们无后顾之忧，以及至少有一些自己的私房钱。

原来出了社会，你的思想会一直改变，或许你的心境更成熟了，但你没有进一步地去的探索，以为自己还在原地踏步。

阅读，将会重朔你的价值观。

唯有不断的分享，你才会更加了解自己。